上海爱建财富管理有限公司董事总经理奚洁:“第三方”将继续洗牌

时间:2015-01-09 15:25 栏目:封面故事 编辑:投资有道 点击: 6,778 次

《投资有道》:您怎么看2015年的第三方理财市场发展?

奚洁:金融民间化是一个趋势,但需要一个门槛。目前市场上的财富管理机构,由于行业中缺乏一定的准入门槛还是存在很大风险。2015年财富管理市场将继续洗牌。金融产品与一般商品不同,必须要线上线下互动,要有收益分析、风险披露。第三方理财机构本不是金融产品的“批发商”“零售商”,而是客户的理财顾问,为客户进行投资资产配置。事实上第三方理财机构是站在客户角度的一个金融产品资讯服务商。基于此,第三方理财机构发展中应有几个要点,一是以客户的角度出发,为他们追求长期的、可持续的收益,这是第三方理财机构最基本的资产配置原则。其次,为客户推荐的产品应来自于正规金融机构,因为第三方理财机构本身并不承担风险,本着为客户负责的原则,应为他们选择最优质可靠的产品。三是第三方理财真正花力气去开发自身产品研发能力。

《投资有道》:您本人在银行业有非常丰富的经验,爱建财富又依托着一个很好的平台,从您的视角,目前第三方理财行业发展中最大问题是什么?

奚洁:我从银行系统出来到财富管理机构,感觉是进入了一片“红海”,还是一片鱼龙混杂的“红海”。目前第三方理财行业面临最大的问题是机构无法真正“独立”,盈利只能从产品端获得,如果一家第三方理财机构能在客户利益和产品利益方面做到平衡,已经算是相对公正的财富管理机构。但目前大部分第三方理财机构只是产品的代销机构,当然这也与中国富有阶层对于付费服务的观念接受程度有关系。但市场将逐渐向客户端方向发展。

第三方理财机构最重要的是客户,机构目前对客户的真正需求关注还不足,包括如何正确评估他们的风险承受能力,并在此基础上为客户对接相应的理财产品。事实上,对于高端客户来说,并不是一定要求每年收益翻多少倍,基本目标大多是保持在10%~20%之间,比如国外的一些大客户只要求每年收益稳定在10%左右就很满意,而目前国内产品不是很稳健,在产品不断丰富的时候,大部分第三方理财机构都难以为其真正地做产品的筛选和优化。

《投资有道》:目前互联网金融或社区门店金融发展得很快,对投资者来说,应该怎样来选择第三方理财机构进行财富管理?

奚洁:作为投资者来说,首先要看购买的产品的发行方是不是来自于持有牌照的机构。无论是券商、银行或是私募机构,只要是在证监会发放下的牌照持有者,相对而言更为安全。其次,客户需要了解资金投向在哪里?这就需要对客户进行充分的风险揭示。利益当前大部分投资者都不足够理性,更需要选择负责任的机构,而机构负责任的表现之一就是进行充分的风险揭示,比如产品收益分析,资金都投在了哪些地方?只有充分地披露风险和投资信息,第三方理财机构才值得信任。

奚洁

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