谁说银行开始不行了? 其实那只是一种“意淫”

时间:2016-10-14 13:49 栏目:金色光 编辑:chenjinghong 点击: 3,887 次

微信截图_20161014134548

前段时间,有公开数据显示,今年上半年期间,交农建中工五大银行的离职人数呈阶梯状上升,分别为577、4023、6721、6881、7635人。其中,中行的离职率最高,达到2.2%左右。一时间舆论炸锅了,说中国的银行业好日子结束了,后面就是下坡路了。但是,通过仔细分析数据,真相不是那么回事情,银行业整体的收入和净利润大多都是在增长的,人员减少的真实原因是互联网技术的发展导致机器换人的结果。

首先,我们关注新三板仅有的两家挂牌银行——齐鲁银行和鹿城银行,看看他们的真实情况。

齐鲁银行  

业务一派红火,净利润增长55%

2015 年6月29日,齐鲁银行挂牌新三板,处于创新层。齐鲁银行的半年报显示,上半年公司营业收入为25.75亿元,增长率为43.89%;归属于挂牌公司股东的净利润为8.11亿元,增长率为55.38%;资产总计高达1733.14亿元,增长率为13.36%。

在报告期期初,公司员工数量为2730人,而期末员工数量增加38人,为2768人。根据半年报统计数据,截止2016年6月30日,公司应付职工薪酬为6.35亿元,同时,对比2015年12月31日应付职工薪酬为6.14亿元。计算可得,齐鲁银行的员工年平均收入为22.94万元,月平均工资为1.91万元。完胜普通工薪阶层。

截至半年末,个人金融资产突破600亿元,较年初增长19.23%,累计发行理财495亿元,同比增幅52.3%,50万元以上高端客户18800户,同比增幅31.21%,财富管理能力不断增强;个人存款突破400亿元至422.9亿元,较年初增长19.52%,成为本行存款稳定增长点。

齐鲁银行的半年报简直可以说是亮瞎眼。

鹿城银行

人数减少,但收入和利润仍然增长

2015年7月21日,鹿城银行挂牌新三板,也处于创新层。8月10日,鹿城银行的一份业绩平平的半年报出现在股转系统。

鹿城银行半年报显示,2016年上半年公司实现营业收入8532.89万元,增长率为0.98%;归属于挂牌公司股东的净利润为3458.06万元,增长率为1.66%。在报告期内,资产总计为51.90亿元,增长率为0.47%。

截止2016年6月30日,在报告期期初公司员工数量为158人,期末员工人数降至151人。根据计算可得,鹿城银行职工的年平均工资仅为6.73万元,月平均工资为5611元,远低于齐鲁银行的人均工资,但还是远远高于当地的平均工资水平。在鹿城银行的半年报里,应付职工薪酬分为三个部分,分别是应付短期薪酬、应付设定提存计划和应付长期薪酬,对应的数据分别为617.78万元、23.94万元和375.13万元,而2015年12月31日,该组数据为900.12万元、18.23万元和363.38万元。而应付短期薪酬中,工资、奖金、津贴和补助占大头,报告期内数据为592.04万元,而2015年12月31日数据为877.39万元,下降率为32.52%。

其他大银行

收入和利润也大多增长,技术革新是裁员主因

再看看其他大银行的上半年情况。以中国农业银行和中国银行为代表,银行业并没有出现舆论所鼓吹的悲惨命运。

截止2 016年6月3 0日,农业银行总资产为186802.21亿元,较上年末增加8888.28亿元,增长5.0%。报告期内,净利润为1050.51亿元,较上年同期增加4.87亿元,增长0.5%;个人贷款业务额为30469.58亿元,而2015年底该数据为27278.90亿元,增长11.70%;营业收入为2603.85亿元,去年同期为2741. 47亿元,下降5. 0%。

6月末,中国银行半年报显示客户贷款总额为972 82 .75亿元,比上年末增加592 4.15亿元,增长6.48%。报告期内,中国银行营业收入为2 618 .95亿元,上年同期2395.61亿元,增长9.32%;归属于母公司所有者的净利润为930.37亿元,上年同期907.46亿元,增长2.52%;资产总计176012.67亿元,上年末该数据为168155.97亿元,增长4.67%。

从上述数据可看出,离职潮下的银行业并未显示颓败之势。复旦大学刘教授告诉投资有道,银行离职潮早就开始了,但是很正常。就业结构调整是常态,再就业潮会是常态,新技术革命推动的产业革命也是常态。市场经济,此消彼长,随着一些网上银行的出现,银行业就业的相对优势大幅减弱,人员自然就流出了。

在互联网时代,创新才是硬道理,正如刘教授所说,“顺者未必昌,逆者一定亡”,银行互联网化能够降低运营成本、提高人均产能是显然的,但是利润还要受到很多因素的影响。更深层次的,则是整个银行业态的大变革。最终,可能会重新定义银行。

对于银行减员行为,不愿透露姓名的业内人士告诉投资有道记者,一些银行出现离职潮是因为银行网点智能化造成的,当客户的大多数业务可以通过上网解决而不用亲自到银行,就为银行省下了不少的人工成本。同时,离职潮并没有出现在每家银行。因为还要看一个银行在不同地区的不同网点,服务会有好坏,业绩自然也会有差异。

声明: (本文为投资有道签约作者原创文章,转载请注明出处及作者,否则视为侵权,本刊将追究法律责任)

读者排行