理财客户体验:在社区理财中找到“感觉”

时间:2014-05-28 16:49 栏目:未分类 编辑:投资有道 点击: 1,582 次

作者:罗梅芳   来源:投资有道13年10月刊

家住高档社区的张胜夫妇已年近七十,他们是某大型机构的高级顾问,除了拥有高档的住房和小车外,退休多年的他们有着几百万的积蓄,生活过得颇为富足。然而眼看着CPI的不断上涨和积蓄的不断缩水,他们保值增值的理财需求变得日益强烈。

“一开始我们只是通过购买基金和股票尝试着不让积蓄贬值。”张胜介绍,由于他们没有太多理财知识,购买股票和基金让他们在股市低迷时亏了不少钱。“这些年我的投资收益不大,又非常辛苦”,这是他们对理财之路的辛酸概括。

事实上,他们也把大部分资金用于购买银行的理财产品以求得稳妥。“由于并没有多大成效,而且手续繁杂而冗长,所以一直想寻找新的突破口。”

也正因此,在不少财富管理机构涌现时,他们开始试水专业的理财机构。当以社区理财为主的上海融义投资咨询有限公司(以下简称“融义财富”)进驻这个高端社区的时候,他们抱着试试看的心理进行了尝试:也就是这一试,让张胜夫妇找到了“感觉”,并成为融义财富的忠实客户。

  找到“痛点”对症下药

由于张胜夫妇的投资风格较为稳健,刚刚接触融义财富时,他们与理财师的沟通显得非常谨慎。“当时,理财师详细了解了我们的情况,发现我们的投资风格其实属于稳健型,并帮我们找到这些年理财失败的痛点:把固定收益配置集中在民间股票借贷这中非主流的配置中,不确定性高,需要改善。”同时,张胜也比较认可融义财富理财师所建议的,“由于已经退休,需要在稳健投资的基础上保障现有生活水平”。

由此,在进行理财规划的第一阶段,融义财富理财师为其精心挑选了一款信托产品。“年化收益率和年限我们都比较满意。”张胜介绍,当时他们第一次接触第三方理财机构,对其理财能力并不了解,为了保险起见,他们出资50万进行规划。

“在这个过程中,项目的来龙去脉、盈利点以及项目进展,甚至投资风险的披露等,融义财富的理财规划师都非常清楚地告诉我们。由于前期有了足够深入的了解,在投资过程中,我们也比较放心。”

“不仅如此,理财师会经常提供我们详细的投资项目资料,有时候还包括这款产品的报告,这样详细的信息披露,之前在银行里是享受不到的,所以我们都比较意外。”张胜介绍。

“因为张胜夫妇是一对稳健型的投资客户,因此在为他们量身定制理财方案时,会把稳健作为重要的目标,渗透在方案中。”一融义财富理财师表示,理财不仅仅意味着要达到更高的收益,更要做好收益和风险的有机平衡。

在理财过程中,张胜夫妇注意到,他们虽然很注意理财规划的风险防范,不过似乎融义财富的理财师比他们还谨慎,全程把控理财风险的行为俨然成了重中之重。因而在张胜夫妇接受融义财富服务的这五年中,“我们的理财规划未遭遇到过投资风险,而且还顺利实现了12.3%的年化收益率。所以我门信赖融义财富的理财规划水平,现在都成了融义财富的铁杠粉丝了。”

在社区理财中找到“温暖”

五年社区理财生涯中,张胜夫妇在达成理财目标的同时,对社区理财的了解也逐渐加深。“我们对于社区理财秉承的爱德华·琼斯式的理念挺认可的——走进社区,因地制宜,面对面的理财沟通——而这样近距离的沟通,正是我们所需要的。”张胜认为。

“长期与理财师沟通,有时不仅是业务上的,一旦在炒股或是其他投资上遇到问题,我们也会请教他们,还从他们那里学到了不少投资知识。”理财网点就在小区门口,张胜夫妇无论是经过时去“坐坐”的随意交流还是电话沟通都比较便捷。不              仅如此,“融义财富也经常在小区中举办各种财富管理沙龙活动,我们通过参加这些沙龙,学到了不少投资方法,现在对于投资项目,也有点评判能力了。”

事实上,这样的“沟通”渗透到社区的生活中,与居民“打成了一片”。“社区理财的工作人员也住在小区里,我们时不时还能遇上打打招呼。可能就是住在这里的关系,他们对于小区特点、居民情况特别了解,和我们非常亲切。物业组织小区举办各种文娱活动时,融义财富作为小区成员也积极参与。”正是在这点点滴滴的接触中,张胜夫妇对融义财富的理财团队有着较高的认可。

接受记者采访时,张胜表示:“作为退休老人,并不求能赚多少钱,只要能让我手里的钱保值就可以了。而通过社区理财规划,我不仅在理财收益上获得了意外之喜,也在社区理财的服务中,找到了宾至如归的温暖。”

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