新增49家非法集资平台,花式承诺多,仍有顶风作案者

时间:2018-10-15 17:35 栏目:P2P专栏, 曝光台 编辑:投资有道 点击: 1,841 次

9月28日,公安部新增49家非法集资平台,目前合计已有110家。新增平台的情况与之前61家平台整体上大同小异。而19家给出兑付政策的平台中,不少平台兑付花样繁多,似有迷惑投资者之嫌。其中八条鱼在爆雷之后仍然公开发布投资项目,“光明正大”地坑骗投资者。

新增49家非法集资平台的情况与之前61家整体相似

    2018年9月28日,公安部新增49家非法集资案件平台,49家平台的官网目前大多难以打开,据平台公告、网贷天眼、网贷之家等第三方平台数据的信息统计,在上述新增加的49家平台当中,平台的上线时间在2012年-2018年期间均有分布,其中2012年与2018年上线平台数量最少均只有1家,又以2014年与2015年上线平台数量居多,合计为24家。

从投资者参与人数来看,P2P行业投资者在上述49家网贷平台注册人数(投资人数)仍然差异巨大。其中稳贷网和无忧微贷两个P2P平台分别只有0.8万以及0.4万投资者参与。而超过百万人参与的P2P平台的亦有三家,分别为点滴身边、好车贷以及金联储,而其中点滴身边和好车贷的注册人数(投资人数)更是双双突破了200万人大关。注册人数(投资人数)在1-10万人和10万-50万人的P2P平台则相对较多,分别有6家和7家, 注册人数(投资人数)在50万-100万之间的则有3家。从参与人数来看,平台与平台之间显然两极分化严重。

从投资资金层面来看,上述49家平台中涉案资金超过100亿元的平台共有4家,分别为爱钱帮、金联储、小猪理财以及新联在线。其中仅有金联储的涉案资金超过200亿达到了224.3亿元。而无忧微贷则正好相反,涉案资金不到1亿,仅有0.29亿,也是在上述可统计的49家平台之中涉案资金规模最小的一家。涉案资金规模在1-10亿和10-50亿的平台数量较多合计共有13家,而涉案资金规模在50-100亿之间的则有2家。

而从爆雷时间上看,49家非法集资案件平台中共有39家平台可查询到较为准确的爆雷时间,其中小宝金服和星辰金服早在2017年就已经爆雷,而剩余37家平台则均在2018年度爆雷,爆雷时间点也是相当集中。

在这49家平台中,目前平台官网无法打开的共计25家,仍可注册的有23家, 投资者仍可参与投资的平台仍有1家,其名为“八条鱼”。

此外,我们注意到,被称为“四大高返平台”中的唐小僧以及联璧金融此前已被纳入公安部公布的61家非法集资案件平台名单,而雅堂金融也步其后尘被纳入新增的49家非法集资案件平台名单之中。目前尚在名单之外的钱宝网,其实际控制人张小雷早已于2017年12月26日向南京公安机关投案自首。2018年2月1日,南京市公安局江北新区分局依法对张小雷等12名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公众存款罪执行逮捕。7月27日,该分局依法对“钱宝系”企业实际控制人张小雷以涉嫌集资诈骗罪移送检察机关审查起诉。9月11日,南京市检察院向南京市中级法院提起公诉。

综合来看,此次新增加的49家非法集资案件平台情况与公安部之前发布的61家非法集资案件平台相比其有些类似。平台之间涉案资金、参与人数差距较大,覆盖面广,较好地考虑到了各个层面的投资者的情绪;与之前的元泰金服、米袋计划、米贷理财以及博安杰类似,最新公布的名单之中,八条鱼也仍在爆雷之后继续供投资者投资相关标的,令人诧异。不过此次涉案金额规模超过100亿元的平台仅有4家,与之前的19家相比还是有一定的差距。

平台“花式”兑付,有迷惑投资者之嫌

    拒不完全统计,之前公安部发布的61家非法集资案件平台中,共有15家平台发布了平台兑付政策,而此次新增加的49家非法集资案件平台中,共有19家平台发布了平台兑付政策,数量上略有增加。实际上,不少平台的兑付政策却有迷惑投资者、侵犯投资者合法权益的嫌疑。

在这19家平台给出的兑付政策中,共有9家平台的兑付政策是分期兑付。其中兑付时间长达两三年的平台比比皆是。承诺最晚于8月份完成全部兑付的青蚨在线、承诺在11月30日前兑付完成的联邦金控以及承诺在2018年6月28日-2018年8月31日前兑付逾期项目的小马资本均未能完成其诺言从而爆雷,兑付时间仅需几月的平台均已爆雷。众所周知平台所需的兑付时间越长,风险就越大,面对平台几年的兑付时间又如何让踩雷投资者心里踏实呢?

共有5家平台的兑付政策是按照投资金额大小来划分的。即先兑付小额投资者再分期兑付大额投资者,显然这对于大额投资者并不公平,此外,平台往往都是随着兑付时间的增加、分期兑付的期数增加从而提高兑付比例,如此兑付政策显然变相增大了投资者承担的风险,毕竟我们谁都无法预知未来。

共有3家平台给出了较为复杂的兑付政策。

天天理财提出了两个方案。第一个方案是在一个月内支付投资者本金的10%,之后每个月支付剩余本金的10%。然而每月支付剩余本金的10%,五年都无法拿回所有的本金,显然是套路投资者。并且有消息称,天天利财客服声称必须将回款的本金进行复投下个月才会继续回款,回款时间显然又被拉长了。第二个方案则是三折清账,即一次性返还投资本金的30%,显然令投资者难以接受,这难道不是赤裸裸的坑人吗?

雅堂金融则提出了3个方案,其中方案一和方案二大同小异。分别以19个月为期限以及以18个月为期限完成兑付,但在兑付前期,平台有长达9个月的时间只兑付投资者利息,且两个方案兑付公式复杂,普通投资者难以看懂。而方案三以分期兑付本金以及50%债转股的形式完成兑付,并承诺每年有不同程度的保底收益,但兑付期却长达30个月。号称“清盘”可实际上套路满满,这让投资者如何满意?

宜聚网则提出了多达8个方案,分别是:展期兑付、债权折价转让、车贷资产的债权转让、按月兑付、债转房、债转股、借助第三方以及按投资金额大小进行先后兑付,如此多的方案实在令人眼花缭乱。

此外,最令投资者感到愤慨的则当属财金圈以及正经事理财了。二者不约而同的在先发布兑付公告之后又将其删除,将投资者玩弄于鼓掌之中,等待他们的必然将是法律的严惩。

八条鱼仍在兴风作浪,继续发布投资项目坑害投资者

    在新公布的49家非法集资案件平台中,八条鱼也成为继元泰金服、米袋计划、米贷理财以及博安杰顶风作案之后,第五家在平台爆雷之后仍然提供投资项目以此来坑害投资者的平台。

据八条鱼官方网站介绍,八条鱼是一家专业网络借贷信息中介机构,由宝蓝财富(天津)科技有限公司负责运营,公司成立于2014年4月,八条鱼于同年10月1日上线。2017年3月,八条鱼完成战略升级,成为某传媒集团旗下知名品牌。截至目前,八条鱼的注册人数为83133人,累计成交金额约为47.6亿元。

根据网贷天眼数据显示,八条鱼的爆雷时间为2018年9月19日,然而在爆雷之后,平台既未给出爆雷声明,亦未给出相关兑付政策,反而却在变本加厉地发布投资项目供投资者投资,如此坑骗投资者实在令人感到愤慨。

据八条鱼官网数据显示,其旗下有1款按份起投的名为鱼多多的投资项目。鱼多多中又有多个产品,每个产品的产品期限均不一致。其中显示的第一份产品的产品期限仅为2天,而该产品结束的倒计时为0时03分40秒,显然是在平台爆雷之后才发布的,由于平台官网自身并未发布平台爆雷或者清盘的相关信息,实有误导投资人,骗取投资者资金的嫌疑,投资者稍加不注意便会落入平台设好的陷阱之中。值得一提的该产品还是不定时发售的,在一定程度上会加大投资者入坑的危险。

除了这款名为鱼多多的项目之外,平台仍有四款投资项目供投资者投资。其中一款供新手专享的投资项目名为鱼苗,其产品期限为32天,参考年化利率高达15%,另外三款投资项目均属于定期产品,分别为大金鱼、彩虹鱼以及年年鱼。其产品期限分别为1-3个月、6个月以及12个月,其参考年化利率分别为7.12%-9.32%,12.33%以及14.00%。

由于八条鱼方面并未公布相关的投资信息,因此无从知晓是否有投资者在平台爆雷之后参与投资相关项目,成为八条鱼“精心布局”下的“鱼饵”。但如不严惩,必然会让其有机可乘。作为投资者而言,在面对如此高利率的诱惑时,千万不能一时头脑发热,眼里只有收益,却将风险视而不见,可别捡了芝麻丢了西瓜,为了利息而损失了本金并不划算,何况这芝麻也不一定捡得到。

此外值得一提的是,2018年6月29日,八条鱼与宁波理瑞股权投资合伙企业(有限合伙)正式签署战略合作协议,而该股权投资企业也是斯太尔动力股份有限公司(证券代码:000760,证券简称:斯太尔)的大股东之一。斯太尔近来也是麻烦缠身,由于董事长失联等原因导致公司的生产经营业绩出现下滑,其在二级市场上的表现难以令投资者感到满意。

P2P平台爆雷后发布的兑付政策层出不穷,其中套路投资者的亦不在少数。作为监管层,亦可考虑对爆雷、清盘的P2P平台如何真正做到兑付、做好兑付制定相关的规定,以此来减少投资者的损失,保障其合法权益,还P2P行业一个太平。

附110家非法集资平台名单

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