网贷“雷潮”一周年后,50多家上市公司仍在“艰”守

时间:2019-08-09 18:03 栏目:未分类 编辑:投资有道 点击: 2,848 次

去年6月份以来,网贷行业经历翻天覆地的洗牌,包括上市系平台在内的绝大部分平台都难逃爆雷、被清盘、被剥离的命运。梳理发现,网贷浪潮退去后,目前仍有部分上市公司对P2P平台“不离不弃”,艰难守护。据网贷之家数据筛选,目前正常运营的上市公司控股及参股的网贷平台数量为55家,剔除掉在海外市场整体上市的微贷网、拍拍贷、和信贷、宜人贷、信而富、点牛金融、爱鸿森7家平台后,那些尚在正常运营的网贷平台及其背后的上市公司情况也值得关注。

“农药制剂”第一股参股2家P2P平台

被称为“国内农药制剂领域”第一家上市公司的深圳诺普信农化股份有限公司(证券简称:诺普信,证券代码:002215.SZ)是一家研发、生产、销售农业投入品(主要是农药制剂和植物营养),提供农业综合服务的企业。

虽然是搞农业出身,但诺普信似乎有一颗在金融行业大展身手的心。梳理相关资料发现,诺普信旗下投资了深圳农泰金融服务有限公司(以下简称:农泰金融)和深圳农金圈金融服务有限公司(以下简称:农金圈)两家公司旗下的两家P2P平台。

资料显示,2015年8月20日,诺普信董事会审议通过《关于投资设立P2P平台公司的议案》,公司出资1312.50万元与深圳市融信南方投资有限公司、陈楚芹共同出资设立农泰金融,公司持股35%。投资农泰金融的当期损益为-121.20万元,期初投资余额为1191.30万元。

农泰金融成立于2015年9月23日,公司经营范围为金融信息咨询、提供金融中介服务等。“饭米粒金服”系农泰金融运营的网贷平台。2017年11月“农泰金融”理财平台进行品牌升级,升级之后平台更名为“饭米粒理财”。随后,为配合金融监管备案要求,完成相关备案,饭米粒理财自2018年11月10日起又更名为“饭米粒金服”。

饭米粒金服平台上有农商贷、农易贷、车e贷等项目。截至2019年7月,平台借贷余额为1.59亿元,借款人待还570笔;平台累计代偿金额1.04亿元,累计代偿369笔。

业绩方面,2018年年报显示,2018年诺普信在权益法下确认的农泰金融的投资损益为-443.39万元,再加上其他权益变动产生金额153.13万元,报告期末,诺普信对农泰金融的投资余额为2802.27万元。

诺普信投资的另一家P2P平台“布谷农场”(原理财农场)成立于2015年3月,平台由公司持股31.29%的农金圈旗下全资子公司“深圳财富农场互联网金融服务有限公司”运营。

诺普信2015年3月公告内容显示,公司与农金圈于2015年3月19日签订《深圳农金圈金融服务有限公司增资协议》,公司以自有资金人民币1750万元增资农金圈,此次增资完成后,公司占农金圈的股权比例为35%。

期间经过几次股东权益变更,诺普信2018年年报显示,公司对农金圈的持股比例31.29%。长期股权投资信息显示,2018年期初诺普信对农金圈的投资额为4705.18万元,再加上权益法下农金圈确认的投资损益353.40万元,截至2018年年末,诺普信对农金圈公司的投资额为5911.58万元。

截至2019年6月30日,布谷农场平台累计成交167.32亿元,累计借贷余额为9亿元,关联关系借款余额为2330万元,借款笔数为50笔。平台累计代偿2.79亿元,累计代偿笔数1405笔。

业绩方面来看,诺普信2018年年报显示,报告期内公司取得营业收入40.05亿元,归属于上市公司股东的净利润为3.29亿元。而农金圈2018年度取得营业收入为9912.36万元,净利润为1071.93万元。

中来股份参股铜米金融27.55%,去年确认股权投资减值超300万

“铜掌柜”成立于2014年7月,是杭州铜米互联网金融服务有限公司(以下简称:铜米金融 )运营的互联网金融平台。

公开资料显示,2015年4月21日,苏州中来光伏新材股份有限公司(证券简称:中来股份,证券代码:300393.SZ)与浙江铜米网络科技有限公司(现更名为:杭州铜米互联网金融服务有限公司)创始人股东及吴芳共同签署了《增资协议》。中来股份以自有资金900万元(人民币)增资铜米金融,增资完成后公司持有铜米金融30%的股权。此后,期间经过几次增资扩股后,目前,中来股份持有铜米金融27.55%股权。

彼时,中来股份公告披露,本次投资完成后,公司将与铜米金融共同启动光伏互联金融战略合作,将“铜掌柜”打造成为光伏产业链融资项目服务的P2P平台。通过整合双方的战略资源,公司既可借助社会力量快速发展光伏电站业务尤其是分布式光伏电站业务,也可以推动光伏供应链与互联网金融的融合,为产业链上下游伙伴提供支持。

2018年度,铜米金融取得营业收入为5129.71万元,净利润为-345.77万元,上年同期公司营收为6542.71万元,净利润为1700.09万元。业绩已出现大幅下滑。

中来股份2018年度报告显示,投资铜米金融2018年度权益法下确认的投资损益为-95.26万元。按照投资比例计算的净资产份额与公司对其长期股权投资之间的差额,2018年对铜米金融确认长期股权投资减值准备332.22万元。

铜掌柜官网数据,截至7月1日,平台借贷余额9.41亿元,代偿金额为1.70亿元,代偿笔数为5113笔。网贷之家网站上关于平台评价中,有用户反映,铜掌柜平台上“掌薪项目”等产品出现回款慢的问题。

祥源文化诉讼缠身,旗下“黄河金融”仍疑存超额问题

“黄河金融”由浙江祥源文化股份有限公司(证券简称:祥源文化,证券代码:600576.SH)控股子公司浙江众联在线网络科技有限公司(以下简称:浙江众联)主体运营,平台于2014年6月6日正式上线。

祥源文化2018年半年报显示:黄河金融作为国内上市公司首家上线运营的互联网借贷服务平台,主营网络借贷信息中介业务,平台上有新车贷、车融贷、车商贷、小微贷、农户贷等小额信贷产品。主要业务模式为通过撮合借款人和出借人达成借贷交易,并向借款人收取信息服务费。且在2018年成为正式迈入国家高新技术企业行列。

年报信息显示,2018年度,祥源文化累计实现营业收入7.21亿元,同比下降 8.98%;归属上市公司股东的净利润为1426.77万元。报告期内,祥源文化对黄河金融的运营主体浙江众联进行追加投资,截至2018年期末,祥源文化对浙江众联的投资额为4278.54万元。

截至2018年6月30日,黄河金融经过近五年的运营总资产达到10190.82万元,较去年同期增长74.09%;2018年上半年度累计实现营业收入约1300万元(未经审计),实现净利润为680万元左右。

需要一提的是,黄河金融官网显示,截至目前,平台借贷余额为1.8239亿元,借贷笔数为580笔。平台最大单一借款人待还金额占比为0.55%,按照目前平台1.8239亿元的借贷余额,该单一借款人待还金额约为100.32万元。

而监管明确指出,网络机构应当控制同一借款人在同一网贷平台及不同平台的借款余额上限,防范信贷集中风险。其中规定,同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过人民币20万元,同一法人或其他组织在同一平台的借款余额上限不超过人民币100万元。

借款余额上限超过人民币100万元这一问题,我们曾在今年3月份发布的《赵薇的“韭菜园”里还长着一个网贷平台》就进行报道过。目前看来,黄河金融平台仍疑似存在大额借款问题。

此外,受赵薇“割韭菜”案影响,目前,遭起诉对祥源文化来说成了常态化。8月6日晚间,祥源文化发布《关于诉讼进展的公告》,新披露了24宗民事判决书,判决公司需向投资者进行赔偿,案件合计诉讼金额 591.84万元。近几个月来,公司诉讼进展的公告频频出现,被起诉索赔似乎成为了祥源文化的“日常”。

​从上述几家上市公司投资的网贷平台情况来看,除了投资有损之外,平台仍存在一些合规性问题待解决。距离2018年中期的雷潮已过去一年的时间,眼下看似风浪不起的网贷行业,是否还能掀起水花,还要看行业企盼已久的P2P备案工作最终走向会如何?

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