超爱财债权转让模式合法性存疑

超爱财是由上海超爱才金融信息服务有限公司开发及运营，上海超爱才金融信息服务有限公司由深圳市海钜信达投资发展有限公司全资控股，是海钜信达旗下的新型互联网金融信息服务平台。

    据介绍，海钜信达旗下普惠金融就是为小微企业主和个人提供资金筹措服务，在全国拥有30家信贷营业部。

据投资有道记者了解，超爱财作为互金平台只提供理财项目，海钜信达为借款人提供贷款服务，超爱财在其官网上称深圳海钜信达具有多年的金融从业经验和资源，在全国已有近50家分支机构，2000多名员工，利用线下团队的专业信审服务、风险评估等一系列流程，为出借人提供优质合法的借款项目，确保超爱财平台上的投资者，享受到安全可靠的金融理财服务。也就是说超爱财的理财项目来自海钜信达下的贷款项目。

超爱财部分项目的模式是借款人先与原始债权人签订合同，原始债权人先把钱借出去形成债权，超爱财平台再将债权转让给平台上的理财投资人，债权受让人需要向原始债权人支付对价。记者查看了平台app上目前可投的新手专区月月赚项目以及爱财盈下的超有财和超爱盈项目，当投资者确认投资后都会默认签订《居间服务及债权转让协议》。

该协议是三方协议，甲方是平台上的投资者，乙方是超爱财平台，丙方是原债权所有人。甲方通过乙方向丙方支付对价，但丙方并不是最终的借款人，他是某项债权的原始债权人。而协议中原始借款人信息也只披露了脱敏后的姓名及身份证号，信息非常简单，投资人甚至都无法判断该原始借款人的年纪大小，无法对项目的真实性做出准确判断，这显然不符合互联网金融“信息透明”的基本原则。

但是，信息不透明还是不是最可怕的事情。最可怕的是，该平台上很多项目的丙方都是同一个脱敏后的身份证信息，高度疑似是一个人的债权在该平台集中转让，这就有可能涉嫌非法借贷和资金池了。

记者在连续多天观察后发现多个不同项目中的原始债权人均为身份证号为44************411X的个人。身份证号有自身的排列规律，前后六位数都完全一致并不能说就肯定是一个人，但在同一平台上出现就大概率是一个人。而且，在连续多天和多个项目中均出现了该脱敏身份证号，这种巧合不得不让人怀疑诸多项目中的原始债权所有人很可能就是同一个人。

记者随后搜索发现曾有媒体报道过海钜信达的P2P模式，在当时的报道中海钜信达曾回复表示，“海钜信达“是专业的信息中介服务平台，公司自有资金并不参与借贷行为，公司并未取得任何债权，而是耿延超先生以个人名义及其自有资金借给借款人，形成原始债权。”

而现在超爱财平台上的标的项目也由海钜信达提供。那么，现在平台上债权转让协议中的原始债权人是否就是此前提到的海钜信达和超爱财的董事长耿延超了？这个就不得而知。但不管怎样，如果同一人将个人对多个人的债权集中到超爱财的平台上转让，这个自然人是否属于非法放贷了？如果真是超爱财的老板在自己的平台上转让债权，那就还涉嫌平台自融。