小账本引发的变革——区块链

2016年,区块链以前所未有的热度“火”了 起来。作为比特币的底层技术,区块链正在越来 越多地引发学术界、金融界以及科技界的关注。虽然从技术成熟度和应用的落地情况上看,区块链距离真正的普及还需时日,但是区块链带来的理念和架构的革新,却相当值得关注。全球各大金融机构纷纷表示关注区块链并展开相关的研究和试验,传统技术公司以及大量的VR大数据为主的公司开始推出区块链技术和应用。而随着各方力量的加入,区块链技术正在争议中野蛮生长。甚至有观点认为,区块链未来将颠覆整个金融行业。

据悉,由中证机构间报价系统股份有限公司等11家机构共同发起的区块链联盟——中国分布式总账基础协议联盟(China Ledger联盟)已在当日宣告成立,上海证券交易所前工程师白硕出任了该联盟技术委员会主任,联盟秘书处则设在了万向集团旗下的万向区块链实验室。

从国内来看,一些大型企业成立了专门的区块链实验室,致力于区块链技术的研究和在中国金融、公证等领域的推广。国家主管部门早在 2014年就成立了专门的区块链研究团队,并在今年1月20日召开基于区块链的数字货币研讨会, 指出了发行数字货币对降低传统纸币发行、减少洗钱、逃漏税等违法行为,以及提升对货币供给 和货币流通的控制力,更好的支持经济和社会发展,助力普惠金融的全面实现,完善支付体系,推动经济提质增效升级等方面的重要意义,还提出了进一步明确央行发行数字货币的战略目标,包 括做好关键技术攻关、研究数字货币场景应用, 争取早日推出央行发行的数字货币等。可见国内金融高层对区块链这一技术在金融领域应用的重视。

公开的一体分区化全民“记账簿”

说到比特币,一定觉得很熟悉,曾经出现在各大新闻的头条。其实,是一种互联网数据库技术 ,其特点是去中心化、公开透明,让每个人均可参与数据库记录,最早是比特币的基础技术,目前世界各地均在研究,可广泛应用于金融等各领域。用通俗的话表述:如果我们把数据库假设成一本账本,读写数据库就可以看做一种记账的行为,区块链技术的原理就是在一段时间内找出记 账最快最好的人,由这个人来记账,然后将账本 的这一页信息发给整个系统里的其他所有人。这也就相当于改变数据库所有的记录,发给全网的其他每个节点,所以区块链技术也称为分布式账本(distributed ledger)。

区块链可以理解为一种全民记账的技术,因此,也有人将区块链称为“公共的账本”。

区块链技术之所以得到关注和应用,主要是因为其解决了信息通信中的一个基础问题——拜占庭将军问题。其本质是解决信任问题,源于拜占庭帝国即东罗马帝国,当时帝国国土辽阔,为了防御目的,每一支军队都分隔很远,将军与将军之间只能靠信差传递消息。根据拜占庭军队的规定,只有所有的将军和副官在达成共识的情况下才能攻打敌人。但是,军队内可能存在叛徒和敌 军的间谍左右将军的决定,因此,在已知有成员谋反的情况下,其余忠诚的将军如何不受叛徒影响达成一致协议成为问题。

这就显示出,信息交互时所出现的问题,在整个网络中的任意节点都无法信任与之通信的对方时,如何能够达成共识来进行安全的信息交互而无须担心数据被篡改。当有一个公开、透明的“账本”存在的情况下,整个系统中的所有节点都能够在信任的环境下进行自动安全的数据交换。话句话说,全球每个区域的记账不尽相同,点对点即个人对个人信息处理,相对更加安全,有效的避免了当今互联网时代下,信息被泄漏的奇葩事件,特殊加密的处理,也会将更加保障信息的安全及保障,是否未来能将区块链技术应用到其他领域,对科技界乃至VR将产生革命性变革?

目前区块链技术还在研究过程中,在一些技术领域存在争议。区块链有三大特征是备受关注的,第一去中心化,意味着整个网络没有中心化的硬件或者管理机构,且任一节点间的权利和义务是平等的,任何一个失去都不会影响整体运作;第二是去信任,参与整个系统的数据交换是无需信任的,且运作规则公开透明,所有数据也是公开的;第三是加密安全和无法篡改,采用哈希算法,严格以时间为准进行,恶意篡改必定可追溯,因此,数据安全性得到了保障。

金融企业玩儿为什么对它研发乐此不疲

区块链作为一个底层的互联网协议,没有得到互联网公司或者IT公司的垂青,反而是金融企业对它的应用研发乐此不疲。甚至曾有人大胆地预言“区块链是互联网金融的最终形态”。这种现象的产生背后究竟是什么原因?这还要从区块链自身的概念和优势来判断。

从数据的角度看,区块链能实现数据的分布式记录(系统参与者集体维护)和分布式存储(所有节点可以或者选择保存数据);从效果的角度看,区块链可以生成一套按照时间先后顺序记录的、不可篡改的、可信任的数据库,且这套数据库不是存储在某一个中心服务器上的。所以,区块链技术就是通过去中心化、去信任和加密算法去维护这套分布式数据库运转的技术。

总结下来有五大特征:

一是去中心化。由于使用分布式核算和存储,不存在中心化的硬件或管理机构,任意节点的权利和义务都是均等的,系统中的数据块由整个系统中具有维护功能的节点来共同维护。

二是开放性。系统是开放的,除了交易各方的私有信息被加密外,区块链的数据对所有人公开, 任何人都可以通过公开的接口查询区块链数据和开发相关应用,因此整个系统信息高度透明。

三是自治性。区块链采用基于协商一致的规范和协议(比如一套公开透明的算法)使得整个系统中的所有节点能够在去信任的环境自由安全的交换数据 ,使得 对“人”的信任改成了对机器的信任,任何人为的干预不起作用。

四是信息不可篡改。一旦信息经过验证并添加至区块链,就会永久的存储起来,除非能够同时控制住系统中超过51%的节点,否则单个节点上对数据库的修改是无效的,因此区块链的数据稳定性和可靠性极高。

五是匿名性。由于节点之间的交换遵循固定的算法,其数据交互是无需信任的(区块链中的程序规则会自行判断活动是否有效),因此交易对手无须通过公开身份的方式让对方自己产生信任, 对信用的累积非常有帮助。

从区块链的特征不难看出:一是区块链能够有效降低金融行业的运行成本,对现有的中心化金融系统布局方式产生深刻变革;二是区块链能够创新驱动新型商业模式的诞生,促进传统金融经营模式的转型;三是区块链能够降低信任风险,成为传统金融行业对抗互联网金融(信用风险突出)最有利的武器;四是区块链是实现共享金融的有力工具,为自金融的产生奠定技术基础;五是区块链技术鼓励开发性协作和创新,可编程模式将促进更多金融生态的产生,监管行业的去金融属性化 也将产生。

所以,区块链首先影响的是金融的基础层, 随后扩展至一般的金融业务,最终改变的是整个金融生态链。一是金融基础层主要包括核心金融基础层和附属金融基础层,核心金融即金融市场基础层 ,包括支付系统、中央政权的存款系统、证券登记系统等,附属金融基础层是一个广义的概念,主要包括信用体系、法律会计体系、反洗钱信息等。二是对于金融业务,可以实现选取某个金融产品作为突破点,一旦基于区块链产生可持续的效益,将对其他金融产品产生强大的示范效应。三是对于金融生态链的演变是区块链在金融领域应用的最终形态,自金融的产生和全新信用体系的构建将成为最终模式。

市场潜力巨大各国纷纷加入

全球金融机构表示会持续关注区块链的各项进展,大量初创公司和技术公司纷纷推出区块链相关的的各项应用。有观点甚至认为,区块链技术未来将颠覆整个金融行业。

据悉,4月19日,由中证机构间报价系统股份有限公司等11家机构共同发起的区块链联盟——中国分布式总账基础协议联盟(China Ledger联盟)已在当日宣告成立,上海证券交易所前工程师白硕出任了该联盟技术委员会主任, 联盟秘书处则设在了万向集团旗下的万向区块链实验室。在全球竞相发展区块链技术的环境,中国首个区块链联盟也宣告成立。

目前联盟首批11家成员包括国企和民企,分别为中证机构间报价系统股份有限公司、中钞信用卡产业发展有限公司北京智能卡技术研究院、浙江股权交易中心、深圳招银前海金融资产交易中心、厦门国际金融资产交易中心、大连飞创信息技术有限公司、通联支付网络服务股份有限公司、上海矩真金融信息服务有限公司、深圳瀚德创客金融 投资有限公司、乐视金融、万向区块链实验室等。

其中,中证机构间报价系统股份有限公司原名中证资本市场发展监测中心有限责任公司,是经中国证监会批准并由中国证券业协会按照市场化原则管理的金融机构。

联盟成立之后,11家单位将各自派出区块链 的研究人员,共同开发中国的底层分布式总账系统。成立ChinaLedger联盟,是期望能够开发出符合中国的政策法规、国家标准、业务逻辑和使用习惯的底层区块链基础设施。

中国正在加紧研究数字货币这一领域,应对全球支付需求。今年1月召开的中国人民银行数字货币研讨会上透露信息,将争取早日推出央行发行的数字货币。目前,区块链技术基本处于技术研究领域,但已有上市公司从中嗅到商机,率先开始布局。从相关性上来看,涉及到A股的一些安全概念股(涉及到密码)、征信概念股(未来信用)、大数据概念股(数据区块连接)。

目前,所有的股权交易市场流程都需要审核, 即一个公司要上市的话 ,比如国内的证监会,要么国外的股权交易所审核之后通过及市场发行,然后在二级市场进行交易,这是大家熟悉的过程。这个过程可以称之为先审核后发布的过程,担忧一 群美国的程序员做了去中心化的交易系统,这样的交易系统里任何人可以发行资产,而且这些发行的资产可以在系统里进行随意的交易。

正是因为看到了区块链技术可能带来的颠覆 ,目前 ,全球关于区块链的应用研究,除了各国政府外,全球越来越多的顶级银行展开了基于区块链的研究。在各大区块链组织中,最知名的就是R3CEV联盟,这是由美国R3公司2015年9月发起的区块链联盟,现在已经加盟了42家除中国以外的全球主要的金融机构,微软、IBM、亚马逊等提供技术支撑。其目标是制定银行业区块链技术开发的行业标准,以及探索实践用例,并建立银行业的区块链组织。R3倡导的区块链技术可能很快会使用于国际金融支付和清算领域,首先颠覆现有的支付系统,现在已经完成了两轮金融机构大规模参与的测试。