互金资产迎来分水岭 消费金融迎来爆发期

时间:2016-10-18 16:57 栏目:财富管理 编辑:chenjinghong 点击: 3,518 次

随着移动互联网技术的加速发展,以前跟互联网生活遥不可及的“金融”,也进入了互联网生态链。高新科技与大数据的融入,使得近几年消费金融呈现出极强的发展势头。据央行数据显示,消费信贷万亿市场规模在几年内将翻倍增长。巨大的市场、强大的风口吸引了银行、消费金融公司、互联网公司和小贷公司的加入。

鉴于消费金融的高速发展,且政府连续出台鼓励政策,2016年9月8日,由融之家、网贷之家,盈灿咨询联合主办,2016消费金融高峰论坛在上海金茂君悦大酒店隆重召开。

王喆:2016或成为消费金融爆发的一年

上海市互联网金融行业协会秘书长王喆在致辞中表示:“2016年或成为消费金融爆发的一年,以中国的人口基数和消费需求,消费金融是一个足够大的市场,到2017年互联网金融消费市场将增加到2万亿。”王喆进一步表示,8月24号《暂行办法》下发,网贷行业有了基本法,这样的大环境下,消费金融峰会十分有意义。

王喆指出,随着互联网信息技术的发展,人们的消费习惯随之改变,整个消费金融正不断做大做强。各类消费场景对接到消费金融,已成为推动互联网金融发展的重要载体。未来围绕金融消费将成为市场的主导,而消费金融市场的火爆势必会引发整个金融市场的变革。“我们正处在一个金融改革的春天,这个春天孕育了万亿的市场,希望从业者共同营造和发展好市场,共同促进消费金融的健康发展。”

徐红伟:网贷行业正处于“互联网金融资产端分水岭”

盈灿集团董事长兼网贷之家创始人徐红伟在致辞中表示:“网贷行业此时此刻正处于互联网金融资产端的分水岭。随着监管细则《暂行办法》的下发,行业2000多家网贷平台业务将或主动或被动转型,这也是举办这次峰会的意义所在,接下来将迎来十万亿级的消费信贷或者现金贷的市场。”

谈及网贷行业的变化,徐红伟表示:“主要两个原因促进了互联网金融资产端的变化。第一,征信的发展。自2015年1月5日,中央对中国的民营企业放开了个人征信牌照。征信等信贷外围服务市场的崛起,给其发展提供了很好的支持;第二,资产端的白热化竞争,比如房产抵押,竞争十分激烈,平台盈利空间有限,故而进行业务转型。”

总之,消费金融领域将是一个巨大的蓝海。随后,在峰会上还发布了《2016中国消费金融行业报告》。报告指出,消费已经成为了中国经济增长的第一驱动力。2015年,中国我国社会消费品零售总额首次突破30万亿,在投资和出口增长明显回落的情况下,是消费驱动了中国经济的缓步增长,其中值得一提的是消费金融,它正扮演中促进中国经济增长的越来越重要的角色。以住户部门消费为例,在2015年12月,我国金融机构人民币信贷余额为93.95万亿,住户部门消费信贷余额为18.95万亿2016年上半年,住户部门消费信贷余额同比就增长19.4%。

小额消费信贷是中国市场的趋势

关于产品创新,捷信事业部部长Ma r t i nFialaMartin表示:“捷信已经覆盖全球11个国家,每次到一个新的国家开辟市场时,根据当地市场具体相关条件进行调整和创新很重要。并不是每进入一个市场都要建立一个新系统,要带着之前的经验根据市场做调整。根据对中国市场的研究, Martin指出:“在所有的网络电商平台的用户里面,只有1%到2%的人进行了购买的行为,且只有很少一部分进行了大额的消费,主要的消费金额是50元到300元人民币之间。因此,实际上消费者并不是在期待一个非常大额的贷款产品,而是一个日常消费的小额贷款产品。

关于大数据风控,Martin表示目前使用的大数据评分卡将是今后发展的趋势,用户只需提供少量的信息,其他信息都可以在用户允许下,从其他渠道获得进而实现综合评估。Martin进一步指出,今后最理想的模式将是,用户只要提供身份证号码,其他一切信息都可以从后台自动匹配。“一个公司要想在大数据风控上胜出,要从质量上取胜,而不是数量。”

消费金融产品场景创新中充满机遇和挑战关于如何缩短风控流程,提升消费者用户体验。卡卡贷总经理李海峰表示:“很多客户信用卡不会提前还款,只差一两天需要应急时,很复杂的审批流程并不能满足客户的需求。目前好的操作方式是利用智能金融的技术,短时间内搜集到大量的数据,通过快速的决策引擎和评分卡综合评分,立即给客户授信,提高用户体验。”叮当钱包CEO贺方指出,以前都是线下获客,风控审查最快也要三五天,如今第三方数据给了大家鉴别和筛选客户的依据,叮当钱包自己也在开发征信系统,对客户进行评级,根据不同的风险等级,额度、利率以及借贷的期限都会有不同。

百融副总裁朱奔表示:“相应的场景有不同的速度,小额的没有问题,金额大的还是需要审批一定时间。消费金融领域的挑战主要是三点,第一,消费场景的需求导致审批速度一定要快;第二,目前数据系统不够完善,很多客户信息还是需要第三方数据公司的支持;第三,线下审批率低的话,会产生大量的移交费用。”针对这些挑战,朱奔表示,针对不同的人群会有不同的技术去支持,然后通过联合建模,争取快速放贷。量化派副总王凯强调:“快速的用户体验将是消费金融的瓶颈,但快是有前提的,要保证风控预期,不能因为快,失去风控的准确性。”

可以分期CEO谢智平表示:“目前从实际操作来讲,3秒到5秒放款还是有难度的。目前的数据一是来自央行,二是第三方数据公司,但其中有很多问题,比如消费公司之间的数据并不共享,所以一个小时放款已经是很快的速度。同时,追求速度的同时,不能忽视风险。速度方面,大家要量力而行。”

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