青岛银行A股上市后首份成绩单出炉,营收、净利现双增长

时间:2019-04-04 17:27 栏目:资讯 编辑:投资有道 点击: 1,217 次

3月30日,青岛银行股份有限公司(证券简称:青岛银行,证券代码:002948.SZ)发布其2018年年度报告。数据显示,报告期内,公司实现营业收入73.72亿元,同比增长32.04%;实现净利润20.43亿元,同比增长7.34%,这也是青岛银行A+H股上市后,首次发布的业绩报告,各项指标均持续向好。

作为山东知名城商行,青岛银行于2019年1月16日在深交所挂牌上市,成功“回归”A股,成为山东省首家A股上市银行,同时也是全国第二家“A+H”股两地上市的城商行。

盈利能力稳步提升,风险抵御能力增强

在2018年宏观经济下行压力加大,监管持续趋严的经营环境下,青岛银行对全行资产负债实行专业统筹管理,资负结构稳定性显著增强,盈利能力稳步提升。年报显示,截至2018年末,青岛银行资产总额达到3176.59亿元,营业收入73.72亿元,同比增长32.04%;净利润约20.43亿元,同比增长7.34%;存款总额为1779.11亿元,较上年末增长11.14%;贷款总额为1269.08亿元,较上年末增长29.42%。

(图片来源于网络)

同时,业务规模持续增长,客群效益协同发展。2018年末,青岛银行零售贷款余额比上年末增长34.49%;零售存款余额比上年末增长8.95%;零售客户比上年末增长14.02%。公司贷款余额比上年末增长26.33%;公司存款余额比上年末增长10.60%;公司客户比上年末增长19.07%。

2018年青岛银行加速处置不良贷款,持续优化资产质量,同时将逾期90天以上贷款全部计入不良贷款。2018年末,不良贷款率为1.68%,不良率持续优于全国及地区水平,资产质量保持平稳。拨备覆盖率为168.04%,资本充足率为15.68%,拨贷比及拨备覆盖率持续高于监管要求。

聚焦实体经济,大力发力金融科技

良好的业绩离不开初心和金融科技助力。2018年青岛银行积极支持供给侧结构性改革,对接山东省新旧动能转换,加大对基础设施建设、安居工程、民营经济、小微企业等实体经济支持力度。

该行大力支持民营经济发展,及时发布了提升民营企业的“十大举措”,创设发行了山东省首单信用风险缓释凭证,为民营企业纾解融资困难出实招。到2018年末,民营企业贷款余额416.21亿元,同比增长20.78%;贷款平均利率同比下降0.36%。同时,青岛银行坚持减费让利,通过降低贷款利率、调整还息方式、减免欠息、取消或减免收费项目等方式,有效降低企业融资成本。其中,青岛银行通过专利权质押保险贷款和投保贷业务,分别帮助企业节约融资成本约820万元和227万元。

积极践行普惠金融理念,致力打造科技金融、普惠金融、农业金融三大产品线,青岛银行创新推出“科创贷”“惠农贷”“惠营贷”等系列产品,打出了一套解决服务中小微企业和三农的“组合拳”。到2018年末,银行普惠金融贷款余额为98.8亿元,同比增长33.1%;普惠金融贷款客户数同比增长49.8%。

此外,主动调整信贷结构,优先支持绿色金融、科技金融和节能环保项目等方面的融资。2018年,青岛银行绿色信贷投放余额94.9亿元,比年初增加21.7亿元,增幅29.6%,主要用于环保、节能、清洁能源、清洁交通、绿色建筑等项目。科技信贷投放余额53.48亿元,比年初增加12.90亿元,增长31.78%,主要用于为科技创新型企业提供金融服务。

深耕零售市场,坚持特色经营模式

近年来,青岛银行在“大零售”业务领域创新经营策略和管理方式,通过“接口银行”获客、以“温馨服务”留客,提升客户及其家庭的生命周期价值。当前,青岛银行运用“接口银行”全力推进一卡通、银医通和缴费平台建设,积极拓展行业合作和便民代收费业务,提升了客户体验。

以金融科技为导向,青岛银行与美团点评合作布局“互联网+”。2018年9月10日,青岛银行美团信用卡正式上市推广,依托美团平台“吃喝玩乐”各种生活场景进行设计,全线上批卡最快2秒审批、从申请到拿实体卡平均不超过3天,成功批卡后可立即领取最高500元的尝鲜特权,真正做到申卡用卡无缝衔接,打通服务最后一公里,创造了发卡用卡全新模式。该信用卡产品仅用66天达成累计发卡10万张,到2018年末累计发卡18.1万张,排名山东地区城商行第1位。

持续推进接口银行战略,持续助推零售业务发展。青岛银行六大接口平台持续发力,获客和综合服务能力进一步提升。2018年该行银医通已开展合作医院12家,一卡通项目合作46个,云缴费体系签约单位348家,与128家园区、38家校区以及9处社区建立合作关系。同时,基于互联网金融模式的供应链金融客户已遍布全国31个省市,2018年全年累计发放贷款15.45亿元。与平安普惠等第三方合作推出“卡e贷”“惠e贷”等创新业务,推动互联网金融业务快速增长,2018年累计贷款104亿元,比去年增加7倍多。

开发多款理财创新产品,满足客户多元化投资需求,2018年青岛银行理财产品余额为784亿元,占全省法人机构理财总额的1/3,占青岛地区银行理财总额的20%,在省内理财产品市场占有率遥遥领先,获得客户广泛认可。

报告期内,青岛银行主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品,通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展,形成更坚实的客户基础,塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。

此外,该行还将以特色业务为突破口,在部门架构、人员配置、权限设立等方面构建差异化、独立化机制,为分支机构提供有力支持,逐渐形成“总行大特色,分支小特色”的发展路径。

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