广发基金APP全新升级  提供“千人千面”理财服务

时间:2018-10-12 15:00 栏目:基金 编辑:投资有道 点击: 24,727 次

作为众多基金管理公司中最早一批主动拥抱新技术、向互联网金融转型的基金公司之一,广发基金近期在其成立15周年——这个具有里程碑意义的时间点,对线上互联网理财服务进行了全新升级,正式上线APP 4.0版本。

新版广发基金APP聚焦互联网金融客户洞察、运营模式以及服务效率等方面展开了多维度优化升级,如在客户洞察方面,广发基金APP借力金融科技,为客户建立起千人千面的投资画像,力求打造与投资者需求相匹配的个性化理财解决方案;同时此次4.0版本也对传统的互联网金融运营模式进行了重塑,着眼于从新手客户到资深投资者在不同投资阶段理财需求的差异,广发基金APP引入了“投资生命周期”的概念,针对差异化的理财场景提供包含市场观点解读、投资方法教育、资产配置建议等全程“陪伴式”服务,帮助客户建立起成熟的理财心智;而在服务效率的提升上,广发基金APP于近日推出“闪电达”服务,即货币基金小额(1万元以内)快速赎回1秒到账,大额资金普通赎回“T+0.5”到账。借此广发基金直销平台在原先“净值更新最快”、“资产查询最全”的优势服务基础上,进一步实现了高效的赎回到账服务。 

理财体验的进化:从 “工具”到“精细化服务”

变革从未停止。在过去的两三年时间里,人工智能、阿尔法狗、大数据、云计算……这些词汇开始进入普通投资者的视线,背后则是技术的飞速革新、信息的海量爆发、越来越个性化的用户需求…世界正进入“智能化”时代。而在国内的互联网理财服务领域,公募基金也在寻求着新的方向。

这个方向的努力,广发基金从2016年就已经开始。长期以来,投资者一直面临选基、择时的困境,而给适当的投资人推荐适当的产品,把复杂的投资逻辑简化后呈现给投资人,则是提升投资体验的重要一步。

借助Fintech技术创新,基智理财通过智能识别用户特征、动态跟踪市场走势,以基金组合的形式,将用户需求与股票、债券、货币等一篮子资产进行精准匹配,定制专属的动态资产配置解决方案,让普通客户也可以省心省力进行投资。

“一个刚接触理财的新手客户与一个资深老基民,其投资需求和偏好往往存在很大的差异,而借助大数据洞察去挖掘这些差异化的诉求,并通过千人千面的精准运营为每个客户提供差异化的解决方案,这才是我们互联网金融应该提供的理财服务。”广发基金互联网金融部负责人刘仁江表示。

从广发基金APP面世以来,广发基金互联网金融部一直积极探索利用大数据和人工智能,将“工具”到“服务”转变的理念一步步融入到APP中,给客户提供从交易工具到资讯服务,再到智能理财服务和千人千面的个性化理财服务。

“从网上交易到移动理财,这是解决投资方式的转变,投资体验依然还处在比较原始的时代,我们称为1.0时代;从基础交易,到行情、资讯、投资者教育这类简单服务的引入,是基金公司服务理念的萌芽阶段,我们称为2.0时代;再到了基智理财的出现,真正为用户的投资需求及体验去考虑,有针对性地为用户提供理财解决方案,这是3.0时代”,广发基金APP产品经理介绍,借助大数据和资产建模的模式,广发基金能更加精准细致地了解、把握、挖掘和刻画客户行为。该产品经理补充到,“在充分了解用户的基础上,我们4.0平台的个性化服务已经不局限在某个单一的业务模块,而将千人千面体现在平台的每个细节当中”。

着眼于客户在不同投资阶段理财需求的差异,广发基金APP 4.0在客户画像中引入“投资生命周期”概念,以超过4200万名客户每年产生的数十亿数据为基础,对投资者的投资行为、账户盈利、交易生命周期、风险偏好等级、资产状况等众多因子进行动态分析后,提炼出上百个标签对投资者进行360度全方位画像,以便更深刻地洞察投资者需求,为差异化的智能服务奠定基础。而在充分理解客户需求、了解产品特性的基础上,广发基金APP为每个投资者规划了匹配其适合的理财路径,提供“千人千面”的理财产品和服务,真正做到“以客户为中心”。

适应更快的时代:金融科技赋能服务效率提升

在移动互联网时代,信息和资源的流转进入了前所未有的高速时代,资金也不例外。针对投资者资金使用效率的需求,广发基金APP也于近日在业内率先实现了货币基金“T+0.5”到账服务,其中 “闪电达·实时”服务主打小额取现1秒到账,限额1万元;“闪电达·次晨”服务则无额度限制,当日15点前提交赎回后,赎回当天还可享受货币基金收益,次日(交易日)早晨6点前资金即可划出,进一步提升货基赎回到账时间。此前证监会新规要求货币基金T+0赎回限额降为1万元,超出额度的部分仅能进行普通赎回,一般而言到账时间是在T+1的24点前,还有部分货币基金普通赎回到账时间则在T+2日或T+3日,资金使用效率较低。广发基金“闪电达”服务借助金融科技,在保障投资者享受当日收益的情况下,相当于为投资者赢得了1个交易日的资金使用时间,大大提高了资金的使用效率。

值得一提的是,为了节省下这0.5天的时间,保障投资者资金的高效利用,广发基金在技术改造、资金清算等多个环节进行了优化。系统调整改造方面,尽管此前广发基金就已实现货币基金赎回“T+0”到账,具有充分的技术基础,但实现“T+0.5”到账仍然需要结合具体用户属性与使用场景等进行相应调整。同时,为保障资金在第二天清晨6点前划出,广发基金还对交易清算环节进行了全方位提速,通过流程和系统功能的不断优化和改造,最大限度提升用户的投资体验。

对于投资者来说,基金购买行为的产生往往只在一瞬间,但投资却是一个长期的过程。“我们希望这次4.0服务升级,能够将广发基金APP打造成为一款真正理解投资者需求、提升投资体验和效率、在投资中与客户产生共鸣和互动的智能理财服务专家”,刘仁江表示。

作为一家综合型资产管理公司,广发基金成立15年以来,一直秉承“客户利益至上”的经营理念,不断提升多元投资能力和顶层资产配置能力,同时也着眼在互联网金融领域,不断拓展自身的能力边界,为用户提供智能、普惠的金融服务。

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