机构专访–高傅财富:付费会员制试水

时间:2014-05-06 16:47 栏目:封面故事 编辑:投资有道 点击: 2,470 次

作者:马文刚   来源:投资有道12年10月刊

高傅财富首席执行官陈维忠认为,应该把经营企业的理念和经验用到家庭理财上,因此他把顾问式财富管理公司比喻成客户家庭理财的CFO。

说到理财,大多数人的第一反应不是投资就是产品,这其实是普遍存在的一个理财误区。”在高傅财富首席执行官陈维忠的眼中,向客户提供正确的理财观念、为客户规划合理的理财策略,扮演“客户家庭理财CFO”才是第三方理财未来的发展方向。

高傅财富管理团队CEO 陈维忠
高傅财富管理团队CEO 陈维忠

  目标和策略最重要

“在家庭理财过程中,很多人没有合理的理财规划,可能先前积聚了大量财富,但最终沦落到破产境地,这类例子尤其在名人中屡见不鲜。”陈维忠说,“这些失败教训中,有些是因收入与消费失衡,一旦养成巨额挥霍的习惯很难更改,当收入情况发生变化时,财务情况当然岌岌可危。有些则是过多将资产配置在单一品种且负债成本太高,最终导致资金链断裂。事实上,如果有一位精于规划家庭财务状况的CFO,理财失策的情况就能够避免。”

整个理财过程能否成功实施,目标和策略是最重要的,产品是次要的,仅是一个工具。理财是一门系统性和工程性的学科,而不是简单的投资和产品配置。陈维忠把理财和企业的经营管理进行了形象的类比,在经营企业时会做5年到10年的战略计划,也会做1年的财务预算。在日常管理时,企业更会关注实际经营和预算是否有出入、经营环境是否改变等。“其实,这些经营企业的理念和经验都应该用到家庭理财上,因此我把顾问式财富管理公司比喻成客户家庭理财的CFO。”

多元化盈利模式

第三方理财在中国市场可谓是一个较新的行业,而高傅财富在其中更不能算是“老兵”。不过,虽然进入中国市场的时间较短,但高傅财富引进了财富管理领域知名的美国上市公司SEI(纳斯达克:SEIC)作为主要战略投资者,因此其对盈利模式的分析和发展思路较之国内的其他公司,也大有不同。

曾任万事达卡国际公司亚洲资深副总裁和澳大利亚上市公司KeyCorp亚洲董事总经理的陈维忠,对于海外的各类第三方理财模式颇有心得。第三方理财的盈利模式绝不能仅仅盯着金融机构的“返利”,而更应该发挥第三方“公正、中立”的特点,也就是说,避免以“产品为先”,而更应以“客户为先”。

目前,高傅财富的产品池中信托占据了“半壁江山”,其余则是PE、海外基金和保险产品,但在陈维忠看来,第三方理财的盈利模式不应囿于理财产品的收入,还可分为多个渠道。“高傅财富的长期目标是定位于高净值人士的会员收入和理财产品的佣金。在此基础上,我们还和银行开展各类合作,为其提供团队培训等收费咨询顾问服务,以及通过研发和承销产品创造新的收入。”

试水理财收费会员制

如果把理财当成一门学科,那么消费和支出规划、投资规划、负债规划、养老规划、教育规划、遗产规划、现金流量规划和保障保险规划共同构成了这门学科的支柱。“家庭理财行业在国外已经有几十年的发展历史,行业本身经历了从初创期以产品为导向到目前以提供顾问服务为主、产品为辅的模式,因此我们需要帮助我们的客户从多个方面进行正确、合理的规划。”陈维忠表示,北美和澳大利亚的第三方理财行业历史已有四五十年了,整个行业也朝着越来越健康的方向发展,经济发展是有规律可循的,因此中国市场也会走上这样的道路。“我们从财富管理体系较成熟的澳大利亚直接引入品牌,把这套理念和体系直接带到中国。另一方面,中国的投资者和消费者都具有国际视野,能接受新的理财观念和模式。于是,高傅财富于2010年在国内开始试水海外已盛行多年的财富俱乐部模式。”

据高傅财富副总裁郑世仁介绍,高傅的会员分为众享和尊享两种,其中众享会员不收费,以提供金融咨询为主,而尊享会员每年收取的年费为8800元,可参加更多高净值人士的交际联谊活动,从而在接受金融咨询服务的基础上进一步得到人脉的扩充。“目前高傅财富已发展了几百名尊享会员,大部分集中在沪上,会员绝大多数来自中国本土。通过会员平台,希望客户能够在理财的同时更能规划人生。”曾在美国攻读工商管理硕士郑世仁对会员平台的人脉扩充功能颇为看好,“高傅财富俱乐部更是一个交友平台,拥有相近梦想、生活状态的人很容易产生共鸣和碰撞,在这个平台上找到志趣相投的朋友或事业上的伙伴。”

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