黄友娟:做个敢于担当的独立理财师

时间:2016-02-03 13:43 栏目:封面故事 编辑:投资有道 点击: 3,308 次

所谓“师者,传道受业解惑也”,身为独立理财师,黄友娟的工作自然是为客户规划投资理财,最重要的是,要为客户带来收益。截至目前,黄友娟累计服务150多位高净值客户、累计客户资产管理规模超过5亿,单笔投资金额最高达2000多万。

黄友娟

在采访开始前,这位80后理财师还有些许紧张,但进入话题谈论到工作内容时,她的身上充满了自信,谈吐从容,没有过多修饰,让人在敬佩中充满了信任。“作为独立理财师,工作时间很自由,不需要打卡,没有业绩压力,很多工作在家里或者咖啡厅就能够完成,最重要的是收入还颇为丰厚。”说起理财师的日常工作安排,黄友娟一语道破其中玄机。

尽管黄友娟不是从业经验最丰富的理财师,但她却以惊人的成长速度、认真负责的工作态度赢得了客户的认可,5亿资产管理规模就是最好的证明。

2010年,和大多数人一样,怀揣着对未来朦胧憧憬的黄友娟来到上海。初期,她在中国平安工作。正是这时黄友娟开始接触金融,也为今后从事理财师行业打下基础。

2014年,一次偶然的机会,黄友娟了解到三方理财领域有一些专门服务理财师的平台。她尝试着去了解和学习,从产品专业分析知识到销售技巧,了解下来发现并不太难。她心中曾经的事业梦想被点燃——做一个独立理财师!,这也让她找到了在家庭与事业之间的平衡点。直到现在,黄友娟还觉得自己是幸运的宠儿。

时间上的自由,让黄友娟能够在工作之余,兼顾家庭责任。更重要的是,相比于传统财富管理机构的理财师,她有很多的优势。传统的财富机构理财师,他们只能卖自己公司引进的有限的产品,尤其是前期的资产荒,甚至间歇性没有产品卖的情况,产品品类及数量受限很容易导致理财师流失客户。

而黄友娟则毫无这方面的顾忌。在产品选择上,黄友娟有很大的自主选择权,这意味着,她可以根据客户的需求和风险承受程度为客户量身推荐适合的产品。凡是评估有风险的产品,她坚决不推荐给客户。“在向客户推荐产品时,首先会考虑的是安全性,要为客户投资的每一分钱负责,其次才考虑收益的问题。”黄友娟说。

优秀的理财师应是一个“杂家”,不单是做产品销售、维护客户关系,还要对市场和行业要有清晰的认知和准确的判断,更重要的是能够掌握足够多的专业知识,为客户做个性的定制化服务。此外,良好的道德素养也是优秀理财师不可或缺的一部分。

在黄友娟看来,只有保证客户的投资安全,赢得客户的信任,长期以往,自身的利益需求也会的得到最大程度的满足。甚至,黄友娟认为“理财师和投资客户的利益需求是一致的。”

除了关注产品的安全性,产品的募集进度也是黄友娟所着重关注的。不能让客户的资金投进去之后,躺在那等好几天才成立计息。躺一天就是一天的资金成本。”黄友娟说。

一次,一家财富机构的业务总监找到她,请其帮忙推荐某产品。当黄友娟从对方口中得知,该产品在正式募集前两周已经有1200万的募集款进账时,她心里咯噔起来。“既然都没到推介期,怎么就让客户打了呢。让客户等2周,如果1000万的资金躺在那两周相当于损失1.5万元的资金成本。”最后,黄友娟拒绝了与对方的合作,因为对方完全没有考虑客户的利益。

而黄友娟通常会安排客户在募集期前一天或者封账当天进款,这样客户不会有资金成本损失。一个宁波的客户跟她说:“小黄,我现在有150万,估计月底还有150万出来,帮我推荐两款产品吧。”黄友娟了解到小额和大额之间相差年化0.5%。于是建议客户先将这150万放在短期理财产品上,等下一笔资金到了一起买个大额,这样会有更高的收益。客户听说后,立马采纳了她的建议。

2016年1月12日,在《投资有道》杂志主办的2015年全国财富管理论坛暨第四届财富管理机构颁奖典礼上,黄友娟正是凭借这种敢于担当、时时为客户负责的态度,被组委会评为“2015年全国财富管理机构-最佳理财师”。

黄友娟在接受采访时表示,此次获奖,不仅仅是对于她工作的认可,更多的是激励。目前,黄友娟也有了新的计划,她说她找到了一个帮助独立理财师创业的平台——九天云财富,双方正在筹备开设合资工作室。

“希望成立工作室之后,能够更广泛的打出自己的品牌。同时,九天云财富能够帮我在产品和工作室管理上提供更强大的后备支持,我可以更专注地将时间花在为客户提供理财规划上。”黄友娟说。

同时,黄友娟还提醒广大投资者:“千万不要随意相信高收益产品,自己看不懂的产品,也要慎重,不要随意进入,除非碰到专业能力很强、责任感也强的理财师来指导。”

文/戴闲超

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