无牌者说

时间:2014-05-22 17:27 栏目:第三方观察 编辑:投资有道 点击: 2,351 次

作者:罗梅芳  来源:投资有道13年7月刊

在众多第三方理财机构对公募基金代销牌照孜孜以求时,却有另类“淡定族”对牌照毫无兴趣。反其道而行之的背后,隐藏着什么不能说的秘密?

  Tips

  《投资有道》:如何判断一家第三方理财公司是否靠谱?

  陈维忠:首先要先看这家机构的背景,正规的第三方理财机构的核心领导层大多有投资公司、银行等金融机构从业经历,并且这家机构本身有一定的历史,经得住时间的考验。

  其次是看这家第三方理财机构在行业中的地位。

  最为重要的,是看这家机构的服务流程和服务模式。在与客户沟通的过程中,如果理财师注重“说”,通常属于销售型理财;而如果注重“听”,说明重视客户的需求,是顾问式的服务,相对而言更为规范。

前不久,企业主王强去公安部门报了案:“我找一家第三方理财机构去理财,理财师推荐我买了三款产品,半年后我的一百万赔得渣都不剩。最近我发现这家第三方理财公司居然人去楼空!”据他介绍,这是一家没有基金代销牌照的第三方理财机构。

“有无牌照,对我们而言没有多大影响。”一位不愿意透露姓名的第三方理财机构负责人如是说。

对于一心赚快钱的“非典型”第三方机构而言,没有牌照更便于“闪人”;而对于一些刚刚起步的理财机构来说,牌照暂时还是个遥远的梦。

捞一票走人

其实,王强遇到的“不靠谱”机构并不罕见。“目前国内有不少第三方理财机构只想着赚快钱,他们只想推产品,而不是服务,有时甚至不惜误导客户。”高傅财富CEO陈维忠介绍。

北京方鑫汇投资管理中心的机构业务部总经理赵鑫认为,目前第三方理财机构处于监管空白,给不规范的第三方理财机构提供了“温床”。

“有些机构甚至只是个皮包公司,找几个销售人员,安几部电话就开始所谓的‘理财’。”华澳信托高管陈正(化名)介绍,对于这些第三方理财机构而言,他们只是想着在行业受到监管之前“捞一把”,自然不会“自投罗网”地申请牌照。

知难而退

相当一部分处于初创期的机构则坦言,目前还没有实力和精力去申请牌照,因此干脆打消了念头,先专注于眼下公司业务的拓展,等待时机。

公募基金的门槛较低,一般一千多元就可以购买,所以面对的不仅仅只是第三方理财机构所熟悉的高端客户,普通大众也进入了购买的行列。而此前第三方理财机构都盯着PE和信托产品,已经形成了惯性的服务和营销模式。在争取公募基金代销牌照后,要转变既定的以大客户为目标的模式,这对理财机构是很大的考验。

还有一些第三方理财机构,则出于对银行的忌惮而放弃“夺牌”。他们认为,无论从资金实力、议价能力还是网点分布来看,第三方理财机构永远无法与银行在一个等级上竞争,同时银行是“正规军”,而第三方理财公司刚刚兴起、杂草丛生……在这种情况下同银行竞争公募基金的代销业务,无异于虎口夺食,因此不如放弃。

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